拉卡拉POS机更是如何靠金融布局闷声发大财的呢的呢？

近期，拉卡拉凭借巨额分红和重磅回收旧业的两大“壮举”备受大众关注。

面对深交所“是否存在监管套利，是否损害上市公司利益”的“说法”，拉卡拉POS机冷静回应，称基于市场环境和公司自身发展，本次收购计划符合公司战略，有利于公司做强做大。

廖网小金注意到，此次回购的两个“老兵”（广州中盈和深圳中盈）是拉卡拉POS机2016年因“降低公司运营效率”而放弃的增值金融业务。

但近年来，无论是广州中盈发展小贷业务（通过旗下广州拉卡拉小贷），还是深圳中盈提供金融科技输出（半数以上收入来自关联公司）拉卡拉手机收款宝，均已授予免费使用。 “La Cala”商品名。

如果坚持考拉科技（增值金融业务从上市主体剥离后成立的公司）与拉卡拉没有利益纠葛，相信不会有多少“拉卡拉金融”用户愿意买单。

那么，拉卡拉POS机是如何通过理财发家致富的呢？

01、揭开拉卡拉POS机的财务面纱

公开资料显示，2016年11月，拉卡拉POS机通过股东大会决议，将广州中盈、深圳中盈、广州拉卡拉POS机小贷等10家公司的全部股份出售给孙杨共同出资的联想控股、考拉科技。陶然。

根据拉卡拉POS机的招股书，分拆公司的小额贷款业务发展迅速，属于资本密集型业务。从而扩大了公司的管理范围，降低了经营效率。

因此，通过转让所持有的全部股份，剥离分立公司的业务，有利于公司进一步专注于第三方支付业务主业的发展。

随着“漂亮”财报的到来（收入同比下降30%，全年净利润8.6亿），拉卡拉POS机热情洋溢，想要花21.16亿元回购IPO前剥离的资产，难免让业内人士充满好奇。因此，深交所意识到“作弊”，发关注函澄清是否存在监管套利，是否有损上市公司利益。

根据拉卡拉POS机近期对深交所文件的回复：剥离后，广州拉卡拉POS机小贷和深中盈在各自专业团队的带领下保持了良好的发展态势，2017-2019年全年实现净利润..超过2亿人民币。

并表示，此次收购将极大提升公司金融科技能力，充分发挥金融科技与支付科技、电子商务科技、信息科技的业务协同效应，全面赋能中小微企业运营。微商。

值得一提的是，整个“拉卡拉帝国”共有6张小额贷款牌照，除了广州中盈旗下的广州拉卡拉POS机小贷网上小额贷款牌照即将召回，颇具价值。

其他包括考拉金科旗下的北京拉卡拉小额贷款有限公司和重庆拉卡拉POS机小额贷款有限公司；联想控股旗下的合肥国正科技小额贷款有限公司、深圳市诚正科技小额贷款有限公司、武汉国正小额贷款有限公司均为地方小额贷款牌照，价值相对较小。

此前，考拉金科在股权转让协议中承诺停止新增与目标公司类似的贷款业务。本次交易完成后一年内，考拉金科将向监管部门提出申请北京拉卡拉POS机和重庆拉卡拉POS机停止经营小额贷款业务和或注销公司，或将北京拉卡拉和重庆拉卡拉POS机转让给第三家。

据我了解，北京拉卡拉POS机和重庆拉卡拉POS机已停止新增贷款业务。存量存量业务逐步清理后，符合监管要求的，将办理关停注销手续。同时与第三方沟通转让事宜。

02、拉卡拉POS机靠金融APP索取用户隐私？

查看小金发现，在APP Store搜索拉卡拉POS机时，排名靠前的是“拉卡拉POS机-借贷平台APP”（以下简称“拉卡拉POS机借贷”），下载量远超“拉卡拉POS机”。 “Kala ”（提供拉卡拉POS机主营业务相关服务的APP）。

据悉，“拉卡拉POS机-借贷平台”开发主体为拉卡拉POS机网络科技有限公司，运营主体为广州拉卡拉POS机网络小额贷款有限公司。据企查查介绍，最终两家公司的受益人是拉卡拉POS机支付创始人孙陶然。

根据《信息安全技术移动互联网应用（APP）收集个人信息基本规范（草案）》，金融借贷APP为用户提供金融机构的个人消费贷款服务，包括授信、借贷、还款、交易记录等功能，必要的权限只有存储权限。

也就是说，除了存储权限外，设备信息、位置信息、摄像头、麦克风、通讯录、短信等权限都属于“隐私权限”的范畴，任何请求获取与“隐私权限”相关的信息涉嫌超出限制声明。

此前，中国信息通信研究院发布的《2019年金融行业移动APP安全观察报告》指出，超出范围要求用户权限会给用户个人隐私信息安全带来隐患，而一旦泄露，将带来严重后果。如骚扰电话、信息诈骗、恶意推销、网络情感诈骗等，都会严重损害金融APP用户的利益。

在旺旺小金看来拉卡拉手机收款宝，目前与“拉卡拉POS机”公司相关的金融类APP，都在要求超范围的用户权限。用户在使用相关APP时，如果拒绝“拉卡拉接收者”的授权，将无法使用该APP。

虽然“拉卡拉POS机贷”进入时已经使用了APP，但会提示获得许可。但是，用户在使用过程中难免会因为操作错误（如不注意提醒错误授权等）而泄露个人隐私信息，给自己带来信息安全风险。

此外，拉卡拉POS机还收集与业务功能无关的个人信息，如微信账号密码等账号信息，定位信息等位置信息，设备指纹ID、联系人、操作日志、服务日志信息等设备信息. 在隐私政策中，拉卡拉POS机没有说明“其他必须收集的基本信息”。

此前，拉卡拉POS机的贷款产品“易分期”曾多次陷入“暴收”风暴。有业内人士认为，正是因为拉卡拉POS机借贷APP存在泄露个人隐私信息的隐患，受托第三方才敢肆无忌惮地收款。

虽然拉卡拉POS机应深交所要求说明“广州中盈的催收模式及合规性，是否存在暴力催收等违法违规行为”，但广州拉卡拉POS机小贷建立了完善、文明的催收流程. ，收集方式符合法律法规的规定。不过，各大投诉平台上对拉卡拉POS机“暴力收款”的投诉却不少。

除了网络催款和电话骚扰外，根据拉卡拉POS机律师提供的催款信，拉卡拉POS机还将派专人到用户住所、住所、工作单位等地清偿债务。

廖网小金还注意到，拉卡拉POS机在说明中提到，广州拉卡拉POS机小额贷款将通过法院诉讼、仲裁委员会仲裁等法律方式，为长期逾期的客户确保贷后工作的合法性。 .

据公司调查，广州拉卡拉POS机小贷“贷款合同纠纷”判决书多达2.6万份，远高于同行业标准，让人质疑风控能力拉卡拉POS机的借贷业务。

据拉卡拉POS机回复，深圳中盈主要为客户提供信用核心系统，帮助持牌金融机构搭建风险识别体系，解决网上交易信息不对称带来的信用风险和欺诈风险。值得一提的是，广州拉卡拉小贷是深圳中盈近两年最大的客户。

可见，广州拉卡拉POS机的风控能力较弱，“贷款合同纠纷”异常高涨，很可能与深圳中盈的金融科技实力有关。

廖网小金认为，广州中盈旗下广州拉卡拉POS机小贷存在超范围征求许可、违规收集用户隐私等问题，深圳中盈的金融科技实力也堪忧。在这种情况下，拉卡拉POS机还是宣布斥资21.16亿收购广州中盈和深圳中盈，确实很容易引发“套利”联想。

分析拉卡拉POS机上市实体的财务数据，不难发现其盈利能力（股本回报率）从2018年的22.92%下降到19.47%。

我们来看看广州中盈和深圳中盈。从2016-2019年的财务指标来看，广州中盈的“盈利能力”正在快速下滑，2019年净利润较2018年下降46.14%。不过，深圳中盈2019年净利润同比大幅增长，但金融科技实力不足，未来能否实现可持续增长面临严峻考验。

所有这些迹象表明，拉卡拉POS机斥巨资回购“老兵”，这很可能是“浪费人民、伤财”之举。而拉卡拉POS机想要利用金融业务再次提升上市实体的“盈利能力”，或许只是个梦想。